Una persona utiliza su teléfono inteligente para hacer un pago en una cafetería. - Foto: Cortesía Produbanco
La pandemia de Covid-19 evidenció las desventajas del dinero físico, por lo que las personas y empresas están migrando hacia medios de pago digitales.
Ecuador y Chile son los países con el mayor incremento del uso de transacciones digitales, según el reporte titulado ‘Tomando el pulso de América Latina y el Caribe después de la pandemia’.
El estudio, hecho por el Banco Mundial y el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD), considera transacciones digitales a las operaciones de banca móvil y a las de comercio electrónico.
Ecuador lidera la lista con un aumento de 69% en el uso de herramientas y tecnologías digitales. Le sigue Chile con un incremento de 68%.
En la región el aumento del uso de transacciones digitales ha sido de 50%, en promedio. Otros datos que demuestra el incremento de las transacciones digitales en Ecuador son:
Puntos de venta digitales
Los botones digitales de pago o puntos de venta electrónicos han tenido un crecimiento de 3.000% entre marzo de 2020, cuando empezó la pandemia, y agosto de 2021.
El aumento del número de botones digitales de pago se debe a que “los comercios locales adoptaron nuevas formas de venta y cada vez aceptan más medios de pago digitales”, explica el Banco Central.
Medios digitales de pago
Los medios digitales de pago, como billeteras móviles y códigos QR, han experimentado un incremento del 44% entre enero-septiembre de 2021 y el mismo período de 2020. Se trata del mayor crecimiento en los últimos 12 años, según el Banco Central.
Las ventajas
El crecimiento en el uso de medios de pago digitales en Ecuador, y otros países de Sudamérica, se debe a que la pandemia evidenció las desventajas del dinero físico y los cheques.
Entre ellos, el riesgo de contagio de Covid-19 al intercambiar dinero en efectivo, mayor probabilidad de ser víctima de asaltos y no poder hacer compras digitales con monedas o billetes.
Y, a la par, los cambios de hábitos de consumo resaltaron las ventajas de los medios digitales de pago que, según el proveedor de soluciones financieras Fisa Group, son:
Ahorro de tiempo
Los pagos digitales, a través de billeteras móviles, códigos QR o botones de pago, se hacen en segundos. Eso reduce el tiempo frente al dinero físico, que implica ir al banco o a un cajero para obtener el dinero y acudir a la tienda o encontrarse con una persona para hacer una compra o un pago.
Portabilidad
Los medios de pago digitales se adaptan a dispositivos de uso cotidiano, como el teléfono, reloj inteligente y computadora. Eso hace que las personas no tengan que llevar consigo billeteras o carteras. Y para las empresas los pagos digitales hacen que no se necesiten cajas de seguridad o transporte vigilado.
Reducción de contacto
Con los métodos de pago digital se pueden hacer transacciones desde cualquier lugar del mundo, sin necesidad de tener contacto físico con otras personas, que fue una de las preocupaciones al inicio de la pandemia, por la probabilidad de contagio y por los confinamientos.
Seguridad
Los medios de pago digitales evitan que las personas tengan que proporcionar sus datos personales a otros o que tengan que transportar grandes cantidades de dinero, para realizar una transacción importante.
Todos esos beneficios harán que en Latinoamérica los ingresos de los establecimientos que aceptan pagos digitales se incrementen 8,3% anual durante los próximos cinco años, según Boston Consulting Group, consultora en estrategia de negocios.
El Banco Mundial y el PNUD consideran que “existe gran potencial en las tecnologías digitales como un medio para mejorar la eficiencia de los mercados. Y con ello se puede aumentar el acceso a la banca, lo que podría generar beneficios sustanciales en el bienestar de los consumidores”.
Los desafíos
Si bien en Ecuador se registra un mayor uso de medios digitales de pago, aún hay problemas estructurales que se deben resolver. Según el Banco Central, estos desafíos son:
Falta de acceso a servicios financieros por parte de toda la población ecuatoriana. Eso impide que las personas no bancarizadas dejen de utilizar dinero en efectivo al no tener otra alternativa.
Alta informalidad de la economía.
Poca educación financiera. Las personas no usan ciertos medios de pago por desconocimiento.
Zonas geográficas sin acceso a telefonía móvil o Internet.
En Ecuador, 151 de las 1.042 parroquias urbanas y rurales del país no tienen Internet, ni fijo o móvil.
La mayoría de parroquias sin conexión digital está en la región Amazónica. Quienes acceden a Internet no están libres de problemas, ya que hay hogares que no pueden acceder siempre al servicio por su alto precio o intermitencia de la electricidad, según el Banco Mundial y el PNUD.
En Ecuador una persona, con un salario medio, debe trabajar 501 minutos o lo que es igual a ocho horas con 31 minutos al mes para pagar el Internet más barato.
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